Le spectre d’une nouvelle crise du secteur bancaire a plané de nouveau au-dessus des États-Unis. La banque régionale New York Community Bancorp (NYCB) a été sanctionnée par les marchés le 1er mars, à la suite de la publication d’une perte inattendue de 252 millions de dollars au dernier trimestre 2023, contre un bénéfice de 202 millions le trimestre d’avant, et à la divulgation d’informations. Dégradée par Fitch de BBB- à BB+ et Moody’s de Ba2 à B3, la banque spécialisée dans le financement immobilier multifamilial et d’entrepôts et les prêts hypothécaires a dévoilé des changements au sein de sa direction, des faiblesses dans ses contrôles liés à l’examen interne des prêts et une provision de 552 millions pour les pertes sur prêts (contre 62 millions au trimestre précédent). D’ailleurs, dans le scénario extrêmement défavorable de ses stress-tests pour 2024, la Réserve fédérale (Fed) prépare les 32 banques concernées à une chute des prix immobiliers jusqu’au troisième trimestre 2025, avec un creux de 36 % par rapport à fin 2023 pour les prix des maisons et de 40 % à la fin 2025 pour les prix des biens immobiliers commerciaux. Alors que le soufflé est retombé pour NYCB – qui a reçu 1,05 milliard de dollars d’engagements de capitaux d’investisseurs – l’analyse « exploratoire » de la Fed complémentaire aux stress-tests s’avère, dans ce contexte, plus que jamais pertinente. Celle-ci étudie notamment les impacts d’une tension de financement.
À retrouver dans la revue
