Prévoir l’imprévisible,
une ligne de crête entre risques et solutions

Cap Gemini 2 , cependant, voit une augmentation moyenne sur les trois prochaines années de 16,5 % en volumes, d’autres, à l’instar de Mc Kinsey 3 , ne prévoient qu’une hausse inférieure à 9 % des revenus liés, signes à la fois d’une concurrence exacerbée et d’une plus grande efficacité des systèmes.Les nouveaux écosystèmes sont apparus il y a quelques années pour certains mais 2023 sera probablement une année charnière : ces alternatives à SWIFT vont connaitre le succès ou jeter l’éponge. En effet, proposer une alternative crédible n’est pas aisé mais la création d’un système d’échange privé semble la solution à l’inertie du système. Ainsi, le nouvel écosystème utilisera sans doute soit un réseau existant pour le mettre à disposition des banques (par exemple celui des géants américains VISA ou Mastercard), soit la technologie Blockchain afin de créer un véritable réseau (Onyx, Fnality).Afin que les émetteurs de paiements puissent offrir une meilleure expérience clients et répondre à la concurrence des fintechs , un service pourrait voir le jour en 2023 : l’Immediate Cross Border Payment (ou IXB), développé en partenariat entre EBA Clearing, SWIFT et The Clearing House. L’idée est de lier les systèmes de paiement instantané européen (RT1 géré par EBA) et américain ( Real Time Payment System RTP® géré par TCH), afin de proposer une exécution de paiement entre les États-Unis et l’Europe en temps quasi-réel. IXB est aujourd’hui en phase de test et 26 banques ont annoncé leur adhésion au projet. Il complète une offre de services à valeur ajoutée qui s’est étoffée grâce en particulier à SWIFT : GPI pour un suivi des étapes du paiement et la vérification de l’IBAN du bénéficiaire préalablement à l’exécution du paiement, IBAN pré-validation.Et les banques dans tout ça ? Elles ne sont pas en reste, loin s’en faut. À bien des égards, elles conduisent même la transformation, soucieuses de conserver voire renforcer leur rôle de partenaire stratégique des entreprises. Elles développent ainsi des offres innovantes grâce au nouvel écosystème des fintechs et aux opportunités offertes par les réglementations, notamment en termes d’ Open Banking et de temps réel. La liste d’innovations ces dernières années est longue et elle s’étoffe sans cesse : Electronic Bank Account Management , Bank Service Billing , comptes virtuels, SWIFT gpi, SWIFT go, paiements en temps réel, Supply Chain Finance , Dynamic Discounting ...Ce n’est que le début et le trésorier est le premier intéressé par ces nouvelles offres. « Le métier de trésorier s’est accéléré, automatisé et professionnalisé », soulignait Daniel Biarneix, président de l’Association française des trésoriers d’entreprise (AFTE), en 2021. Ce mouvement inexorable va se poursuivre et même s’accélérer. « We don’t need banks, we need banking services », se plaisait à dire Steve Jobs. La firme à la pomme a depuis développé une offre de paiement, à l’instar d’autres acteurs non bancaires qui se sont engouffrés dans les services financiers. De leur côté, les banques se diversifient : assurance, immobilier, mais aussi agence de voyages (JP Morgan 4 ) ou e-commerce (banques chinoises), avec toujours les mêmes objectifs : élargir les gammes de services et conserver la relation client (et la valeur ajoutée dans la chaîne de processing ). La limite entre acteurs bancaires et non bancaires s’estompe, générant plus de concurrence. Aux trésoriers d’en profiter pour devenir plus agiles, bénéficier de nouvelles offres et maîtriser la complexité d’un environnement appelée à croître, telle la tour de contrôle anticipant, régulant et optimisant les flux financiers.

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