Facebook remplacera-t-il le banquier au moment d’étudier le profil de risque d’un emprunteur ? Pour l’instant, cela relève de la science-fiction. Et pourtant… La firme de Mark Zuckerberg a déposé le 4 août dernier un brevet qui a ému le secteur : il s’agit d’une technologie permettant de suivre comment chaque membre est connecté à son réseau d’amis. Parmi les utilisateurs possibles de cet outil, Facebook cite les prêteurs, qui, face à une demande de crédit, peuvent examiner la notation des amis du prospect en tant qu’emprunteurs et en déduire sa fiabilité. Pour l’instant, il ne s’agit que d’une utilisation parmi d’autres d’un brevet tout juste déposé. Mais depuis plusieurs années, des start-up se sont déjà positionnées sur ce créneau du « scoring social ». Ainsi, après avoir testé sur les marchés philippin, colombien et mexicain sa solution d’analyse crédit sur la base de l’activité des emprunteurs sur les réseaux, Lenddo la commercialise désormais auprès des banques. La cible : de jeunes emprunteurs, sans historique de crédit, pour qui il est très difficile d’obtenir un prêt de manière traditionnelle. Alipay, l’émanation, aujourd’hui indépendante, du géant du e-commerce chinois Alibaba, teste de son côté un algorithme permettant de déduire un score de crédit à partir des données d’achats en ligne. Dans les pays développés également, les start-up s’intéressent au Big Data appliqué au crédit. C’est le cas de l’allemand Kreditech, un credit bureau nouvelle génération qui étudie quelque 20 000 critères parmi lesquels des données issues des réseaux sociaux, des sites de e-commerce ou des transactions financières, pour évaluer plus de 2 millions d’emprunteurs dans 9 pays dont la Pologne, l’Espagne et l’Australie. Jusqu’à présent, ces initiatives visent principalement des personnes non ou mal bancarisée qui acceptent que soient utilisées leurs données personnelles en échange d’un crédit. L’accueil pourrait être tout autre parmi la clientèle établie des banques…
Le téléphone, puits d’informations
En Afrique de l’Est, où le téléphone mobile est